Estar com o nome negativado pode ser um obstáculo para obter crédito, mas não é impossível. Com o aumento da inadimplência no Brasil – cerca de 43,78% da população em 2023, segundo a Serasa – diversas instituições financeiras criaram soluções para atender esse público. Neste artigo, apresentamos as principais opções de cartões de crédito para negativados em 2025, incluindo cartões tradicionais, consignados, pré-pagos e com limite garantido, com informações atualizadas até maio de 2025. Nosso objetivo é ajudar você a escolher a melhor opção para suas necessidades financeiras, com base em fontes confiáveis e dicas práticas.
Tipos de Cartões para Negativados
Cartões de Crédito Tradicionais
Esses cartões podem ter critérios de aprovação mais flexíveis, permitindo que pessoas com histórico de crédito negativo obtenham um limite de crédito. No entanto, a aprovação não é garantida e depende da análise de crédito da instituição.
Cartões Consignados
Voltados para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, esses cartões têm o pagamento mínimo da fatura descontado diretamente do salário ou benefício, reduzindo o risco para o emissor e facilitando a aprovação.
Cartões Pré-pagos
Funcionam como cartões de débito: você carrega um valor previamente e usa até esgotar o saldo. Não há análise de crédito, tornando-os acessíveis para negativados.
Cartões com Limite Garantido
Exigem que você invista ou reserve um valor em uma conta ou produto financeiro da instituição, que serve como garantia para o limite de crédito. O limite geralmente é igual ao valor investido, sem necessidade de análise de crédito.
Lista de Cartões
Cartões de Crédito Tradicionais para Negativados
Santander SX
- Anuidade: 12x R$33,25 (isenta se gastar R$100/mês ou cadastrar chaves PIX)
- Renda mínima: R$500 (correntistas), R$1.045 (não correntistas)
- Benefícios: Descontos na Esfera, cartão virtual, programa Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda. Pode ser aprovado para negativados, mas está sujeito a análise de crédito.
- Como solicitar: Acesse o site do Santander.
Brasilcard Visa
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Aprovação instantânea sem consulta ao SPC/Serasa, até 45 dias para pagar a fatura, ideal para quem busca facilidade.
- Como solicitar: Consulte o site da Brasilcard.
Will Bank
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não especificada
- Benefícios: Conta digital com rendimento de 100% do CDI, cartão virtual, programa Surpreenda da Mastercard. Pode ser uma opção para negativados, mas a aprovação depende da análise.
- Como solicitar: Acesse o site do Will Bank.
Cartões Consignados
BMG Card Consignado
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: R$1.320
- Público: Aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
- Benefícios: Saque de até 70% do limite, limite de até 1,6x o benefício, descontos em farmácias.
- Como solicitar: Acesse o site do BMG.
Inter Consignado
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não divulgada
- Público: Servidores públicos, aposentados e pensionistas
- Benefícios: Saque de até 90% do limite, internacional, sem consulta ao SPC/Serasa.
- Como solicitar: Acesse o site do Inter.
Olé Consignado (Santander)
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não divulgada
- Público: Servidores públicos, aposentados e pensionistas
- Benefícios: Saque de até 70% do limite, solicitação 100% digital.
- Como solicitar: Acesse o site do Santander.
Bradesco Elo Consignado INSS
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: R$1.100
- Público: Aposentados e pensionistas do INSS
- Benefícios: Ofertas, descontos e prêmios exclusivos.
- Como solicitar: Acesse o site do Bradesco.
Cartões Pré-pagos
PagBank Pré-pago
- Custo: R$12,90 (emissão)
- Benefícios: Cartão virtual, internacional, sem consulta ao SPC/Serasa, ideal para quem busca controle financeiro.
- Como solicitar: Acesse o site do PagBank.
Proteste Pré-pago
- Custo: R$1,99 a cada 3 meses
- Benefícios: Cashback em 5 mil estabelecimentos, sem consulta ao SPC/Serasa.
- Como solicitar: Acesse o site da Proteste.
Nota: O SuperDigital oferecia cartões pré-pagos, mas o serviço foi descontinuado em 2024. Uma alternativa é o PagBank Pré-pago.
Cartões com Limite Garantido
PicPay Gold
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite garantido por investimento na Conta que Rende ou Cofrinho, cashback no PicPay Shop.
- Como solicitar: Acesse o site do PicPay.
C6 Bank
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite garantido via investimento em CDB (rende 110% do CDI), programa de pontos e cashback.
- Como solicitar: Acesse o site do C6 Bank.
RecargaPay
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite garantido por reserva de saldo, 1,5% de cashback, rendimento de 110% do CDI.
- Como solicitar: Acesse o site do RecargaPay.
Nubank Limite Garantido
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite a partir de investimento em Caixinha ou Tesouro Direto, cartão virtual.
- Como solicitar: Acesse o site do Nubank.
PagBank
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite garantido via investimento em CDB, cashback de 0,5% a 1%, limite de até R$300.000.
- Como solicitar: Acesse o site do PagBank.
Inter Gold
- Anuidade: Grátis
- Renda mínima: Não exige
- Benefícios: Limite garantido via CDB, pontos que não expiram, cashback no Inter Shop.
- Como solicitar: Acesse o site do Inter.
Como Escolher o Melhor Cartão
Escolher o cartão ideal requer atenção a alguns fatores:
- Tipo de cartão: Se você é servidor público ou aposentado, cartões consignados podem ser mais fáceis de obter. Para evitar análise de crédito, opte por cartões pré-pagos ou com limite garantido.
- Custos: Verifique anuidades, taxas de emissão ou recarga. Muitos cartões são gratuitos ou oferecem isenção sob condições específicas.
- Benefícios: Avalie se o cartão oferece cashback, pontos ou descontos que se alinhem ao seu uso.
- Facilidade de aprovação: Cartões pré-pagos e com limite garantido não exigem consulta ao SPC/Serasa, enquanto cartões tradicionais podem ter análise mais rigorosa.
- Funcionalidades: Cartões com aplicativos para gestão, cartões virtuais ou saques podem ser mais práticos.
Para maximizar suas chances de aprovação, renegocie dívidas pendentes, pague contas em dia e, se possível, busque renda extra para melhorar seu histórico financeiro.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. É possível conseguir um cartão de crédito estando negativado?
Sim, é possível obter cartões de crédito mesmo com o nome negativado. Opções como cartões consignados, pré-pagos e com limite garantido são mais acessíveis, enquanto alguns cartões tradicionais oferecem aprovação mais flexível, embora sujeita a análise.
2. Quais são as melhores opções de cartões para negativados?
Entre as melhores opções estão o Santander SX, BMG Card Consignado, PagBank Pré-pago, PicPay Gold, C6 Bank e Nubank Limite Garantido. A escolha ideal depende do seu perfil, como ser aposentado (para consignados) ou preferir evitar análise de crédito (pré-pagos ou limite garantido).
3. O que é um cartão consignado?
Um cartão consignado é um cartão de crédito cujo pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do titular, como aposentadorias do INSS. Isso reduz o risco para a instituição, facilitando a aprovação para negativados.
4. Como funcionam os cartões com limite garantido?
Esses cartões exigem que você invista ou reserve um valor em uma conta ou produto financeiro (como CDB ou Conta que Rende). Esse valor serve como garantia, e o limite de crédito é geralmente igual ao montante investido, sem necessidade de análise de crédito.
5. Quais são as taxas e custos associados a esses cartões?
Os custos variam: cartões como Santander SX têm anuidade (isenta sob condições), enquanto outros, como C6 Bank e PicPay Gold, são gratuitos. Cartões pré-pagos podem ter taxas de emissão (ex.: PagBank, R$12,90) ou manutenção (ex.: Proteste, R$1,99/trimestre). Consulte as condições no site da instituição.
6. Como solicitar um cartão para negativado?
A solicitação é feita diretamente nos sites ou aplicativos das instituições financeiras, como Santander, PagBank ou C6 Bank. Para cartões consignados, pode ser necessário comprovar vínculo como servidor público ou beneficiário do INSS.
Conclusão
Ter o nome negativado não impede o acesso a um cartão de crédito. Com opções como cartões tradicionais (Santander SX, Brasilcard Visa), consignados (BMG, Inter), pré-pagos (PagBank, Proteste) e com limite garantido (PicPay Gold, C6 Bank), é possível encontrar uma solução que atenda às suas necessidades. Avalie os custos, benefícios e requisitos de cada cartão e use o crédito de forma consciente para evitar novas dívidas e, aos poucos, reconstruir seu histórico financeiro.