Conheça os melhores cartões de crédito com tecnologia de criptografia avançada no Brasil em 2025. Saiba como a criptografia, incluindo chips EMV e tokenização, protege suas transações contra fraudes, descubra as opções mais seguras disponíveis e aprenda dicas para usar cartões com segurança, garantindo proteção às suas finanças pessoais.
A segurança nas transações financeiras é uma prioridade em 2025, especialmente com o aumento das compras online e dos pagamentos por aproximação. Tecnologias como chips EMV, tokenização e criptografia ponta a ponta são essenciais para proteger dados sensíveis, como números de cartão e informações pessoais, contra fraudes e roubos. No Brasil, bancos tradicionais (Itaú, Santander) e fintechs (Nubank, Inter) oferecem cartões com essas tecnologias, mas nem todos se destacam equally. Escolher um cartão com criptografia robusta pode minimizar riscos e proporcionar tranquilidade.
Neste artigo, explicamos como funciona a criptografia em cartões de crédito, os critérios para escolher as melhores opções, uma lista dos cartões mais seguros em 2025 e dicas práticas para proteger suas transações. Seja para compras presenciais ou online, você encontrará o cartão ideal para suas necessidades financeiras. Para mais sobre segurança financeira, confira o Banco Central do Brasil.
O que é Criptografia em Cartões de Crédito?
Criptografia em cartões de crédito é um conjunto de tecnologias que transforma dados sensíveis (como número do cartão, CVV e data de validade) em códigos indecifráveis, acessíveis apenas com uma chave de descriptografia específica. As principais tecnologias incluem:
- Chips EMV: Substituem as antigas tarjas magnéticas, gerando um código único (criptograma) para cada transação, tornando impossível reutilizar dados roubados. Segundo a EMVCo, havia 12 bilhões de cartões EMV em circulação global em 2021, e a tecnologia é padrão no Brasil em 2025.
- Tokenização: Substitui o número do cartão por um “token” aleatório, usado em carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, aumentando a segurança em transações online e por aproximação.
- Criptografia SSL/TLS: Protege dados durante a transmissão em compras online, garantindo que informações não sejam interceptadas.
- CVV Dinâmico: Algumas soluções, como a da Oberthur Technologies, geram códigos CVV temporários, dificultando fraudes em transações “card-not-present”.
Essas tecnologias reduzem significativamente o risco de skimming, phishing e fraudes online, que custam bilhões anualmente, segundo o FBI. No entanto, transações online sem chip físico (card-not-present) ainda exigem cuidados adicionais, como uso de CVV e autenticação biométrica.
Critérios para Escolher Cartões com Criptografia em 2025
Para selecionar os melhores cartões com tecnologia de criptografia, considere:
- Tecnologias de Segurança: Priorize cartões com chips EMV, tokenização, CVV dinâmico e suporte a carteiras digitais seguras.
- Gestão Digital: Apps intuitivos com bloqueio instantâneo, cartões virtuais e alertas em tempo real aumentam a proteção.
- Anuidade e Custos: Escolha opções com anuidade zero ou isenção condicional para equilibrar segurança e economia.
- Benefícios Adicionais: Cashback, milhas ou descontos podem complementar a segurança, desde que alinhados ao seu perfil.
- Conformidade com PCI DSS: Garanta que o emissor segue padrões de segurança como o Payment Card Industry Data Security Standard, usando algoritmos como AES ou 3DES.
- Suporte ao Cliente: Prefira emissores com atendimento 24/7 para resolver rapidamente problemas de fraude.
Use plataformas como Melhores Cartões para comparar opções e verificar avaliações de usuários.
Melhores Cartões de Crédito com Criptografia em 2025
Selecionamos os cartões de crédito mais seguros no Brasil para 2025, com base em tecnologias de criptografia, acessibilidade e benefícios adicionais. Todos usam chips EMV, suportam tokenização e oferecem gestão digital avançada.
Nubank Ultravioleta
- Criptografia: Chip EMV, tokenização para carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay), cartões virtuais descartáveis, autenticação biométrica no app.
- Segurança Extra: Bloqueio instantâneo, notificações em tempo real, criptografia SSL/TLS para transações online.
- Anuidade: R$ 588 (grátis com R$ 5.000/mês em gastos).
- Benefícios: 1% de cashback em todas as compras, acesso a salas VIP para viagens.
- Renda Mínima: Não exigida, mas aprovação depende de análise.
- Por que Escolher?: Ideal para compras online e por aproximação, com cartões virtuais que podem ser gerados e excluídos a cada transação, minimizando riscos.
- Observação: Cashback exige uso contínuo do cartão.
Inter Gold Mastercard
- Criptografia: Chip EMV, tokenização, cartões virtuais ilimitados, suporte a carteiras digitais.
- Segurança Extra: Autenticação biométrica, bloqueio via app, alertas de transações.
- Anuidade: Grátis.
- Benefícios: Até 1% de cashback, descontos em parceiros como Americanas (5–10%).
- Renda Mínima: Não exigida.
- Por que Escolher?: Acessível para iniciantes, com aprovação fácil e forte foco em segurança digital, ideal para quem busca simplicidade e proteção.
- Observação: Ativação de cashback requer configuração no app.
Santander Unique Visa Infinite
- Criptografia: Chip EMV, tokenização, suporte a carteiras digitais, criptografia SSL/TLS.
- Segurança Extra: Seguro contra fraudes, suporte 24/7, monitoramento de transações.
- Anuidade: R$ 1.200 (grátis com R$ 20.000/mês em gastos).
- Benefícios: 2 pontos por dólar em compras, acesso ilimitado a salas VIP LoungeKey.
- Renda Mínima: R$ 20.000.
- Por que Escolher?: Perfeito para alta renda e viajantes, com segurança robusta e benefícios premium, incluindo proteção contra fraudes internacionais.
- Observação: Descontos em parceiros Esfera exigem ativação.
C6 Bank Carbon Mastercard Black
- Criptografia: Chip EMV, tokenização, cartões virtuais, suporte a carteiras digitais.
- Segurança Extra: Autenticação biométrica, bloqueio instantâneo, conformidade com PCI DSS.
- Anuidade: R$ 1.176 (grátis com R$ 8.000/mês).
- Benefícios: 2,5 pontos por dólar, 4 acessos anuais a salas VIP, descontos em viagens.
- Renda Mínima: R$ 5.000.
- Por que Escolher?: Combina segurança avançada com benefícios premium, ideal para quem busca pontos e proteção em transações globais.
- Observação: Pontos não expiram, mas benefícios variam por temporada.
Itaú Personnalité Visa Infinite
- Criptografia: Chip EMV, tokenização, suporte a carteiras digitais, criptografia SSL/TLS.
- Segurança Extra: Seguro antifraude, monitoramento 24/7, cartões virtuais.
- Anuidade: R$ 1.200 (grátis com R$ 10.000/mês em gastos).
- Benefícios: 2 pontos por dólar, acesso a salas VIP Visa, descontos em parceiros.
- Renda Mínima: R$ 15.000.
- Por que Escolher?: Ótimo para alta renda, com segurança robusta e suporte global, ideal para compras internacionais e viagens.
- Observação: Requer relacionamento com o banco para isenção de anuidade.
Dicas para Usar Cartões com Criptografia com Segurança
Para maximizar a proteção oferecida pela criptografia, adote estas práticas:
- Use Cartões Virtuais para Compras Online: Gere cartões virtuais descartáveis (ex.: Nubank, Inter) para cada compra, reduzindo o risco de roubo de dados.
- Ative Autenticação Biométrica: Configure impressão digital ou reconhecimento facial no app do banco para aprovar transações.
- Monitore Transações em Tempo Real: Use notificações do app para identificar cobranças suspeitas imediatamente.
- Compre em Sites Seguros: Verifique o cadeado na URL e “https” para garantir criptografia SSL/TLS.
- Desative NFC Quando Não Usar: Evite leituras não autorizadas em cartões contactless desativando o NFC no app ou usando carteiras RFID.
- Pague a Fatura Completa: Evite juros do rotativo (até 300% ao ano), que podem anular benefícios de segurança.
- Denuncie Fraudes Rapidamente: Bloqueie o cartão pelo app e contate o banco (ex.: Nubank: 0800 591 2117) ao suspeitar de fraude.
Exemplo: Ana usa o Nubank Ultravioleta para compras online, gerando um cartão virtual por transação. Ao notar uma cobrança suspeita de R$ 100, ela bloqueia o cartão pelo app e contesta a transação, recuperando o valor em 7 dias.
Perguntas Frequentes (FAQ)
O que torna um cartão de crédito seguro em 2025?
Tecnologias como chips EMV, tokenização, cartões virtuais e criptografia SSL/TLS garantem proteção contra fraudes. Apps com bloqueio instantâneo e autenticação biométrica também são essenciais.
Os cartões com chip EMV são à prova de fraudes?
Não completamente. Embora reduzam skimming, transações online sem chip (card-not-present) ainda são vulneráveis. Use cartões virtuais e CVV dinâmico para maior proteção.
Qual cartão é mais seguro para compras online?
Nubank Ultravioleta e Inter Gold se destacam por oferecerem cartões virtuais descartáveis e tokenização, ideais para transações seguras em e-commerce.
A tokenização é melhor que a criptografia?
São complementares. A criptografia protege dados durante a transmissão, enquanto a tokenização substitui o número do cartão por um token, aumentando a segurança em carteiras digitais.
O que fazer se meu cartão for comprometido?
Bloqueie o cartão pelo app, conteste transações suspeitas com o banco, registre um boletim de ocorrência e alerte bureaus como Serasa Antifraude. Se necessário, contate o Procon.