Com o uso de cartões empresariais registrando um aumento de 45% em transações no Brasil em 2024, segundo a Visa Consulting & Analytics, fica evidente a importância de escolher o cartão de crédito certo para sua empresa. Um bom cartão empresarial pode oferecer benefícios como programas de recompensas, controle de gastos, flexibilidade e segurança, além de facilitar a gestão financeira do seu negócio. Neste artigo, exploramos as melhores opções de cartões de crédito para empresas no Brasil, destacando seus benefícios, taxas e como eles podem atender às necessidades específicas do seu negócio.
1. C6 Bank Business
O C6 Bank Business é uma excelente escolha para empresas que buscam um cartão sem anuidade e com benefícios voltados para a gestão financeira.
Benefícios
- Limite Garantido: Cada real investido no CDB do C6 Bank aumenta o limite do cartão em um real, com rendimentos enquanto aplicado.
- Limite maior com C6 Pay: Empresas que utilizam a maquininha C6 Pay e recebem pagamentos via C6 Bank podem ter até 3 vezes o faturamento mensal como limite de crédito.
- Melhoria da gestão: Facilita a separação e visualização dos gastos corporativos, otimizando o controle do fluxo de caixa.
- C6+Benefícios: Descontos exclusivos com parceiros ao usar o cartão.
- Cartão virtual: Disponível para compras online seguras.
- Cartões adicionais: Até 10 cartões adicionais para compartilhar benefícios com funcionários.
Taxas
- Anuidade: Grátis.
- Outras tarifas: Consulte as condições no aplicativo do C6 Bank, pois podem variar.
Como Solicitar
Para solicitar o cartão C6 Bank Business, abra uma conta digital PJ no aplicativo do C6 Bank. O processo é 100% online e sujeito a análise de crédito.
2. Itaú Empresas Black Mastercard
O Itaú Empresas Black Mastercard é ideal para empresas que buscam benefícios premium, como acúmulo de pontos e acesso a salas VIP.
Benefícios
- Programa de pontos: Acumula 3 pontos por dólar em compras internacionais e 2 pontos por dólar em compras nacionais, que podem ser trocados por viagens, produtos ou serviços.
- Acesso a salas VIP: Entrada nas salas LoungeKey em aeroportos ao redor do mundo.
- Seguros e assistências: Inclui seguro viagem, seguro de automóveis alugados, proteção contra roubos em caixas eletrônicos e garantia estendida.
- Cartão virtual: Para compras online com maior segurança.
- Gestão de portadores: Cartões adicionais com limites personalizados para funcionários.
- Programa Mastercard Surpreenda: Ganhe 1 ponto por compra, independentemente do valor.
Taxas
- Anuidade: Consulte o site do Itaú para valores atualizados, pois pode variar.
- Juros e tarifas: Taxas de parcelamento e saques devem ser verificadas nas condições contratuais.
Como Solicitar
É necessário ser correntista do Itaú. Solicite o cartão pelo aplicativo Itaú Empresas ou em uma agência, sujeito a análise de crédito.
3. Caixa Elo Empresarial
O Caixa Elo Empresarial é uma opção flexível para empresas de diferentes portes, com benefícios como cashback na anuidade.
Benefícios
- Cashback na anuidade: Até 100% de cashback na anuidade para faturas a partir de R$ 2.000,00, ou 50% para faturas a partir de R$ 1.000,00 (a partir de 03/10/2024).
- Parcelamento: Até 24 vezes com juros.
- Limites personalizados: Defina limites mensais para cada cartão da empresa.
- Programa de pontos: Acumule pontos no Programa Pontos CAIXA Empresarial, que podem ser trocados por prêmios.
- Benefícios Elo: Inclui Clube Elo Mania, seguros opcionais, descontos em parceiros como Deezer e Eduk.
- Notificações SMS: Alertas de transações para maior segurança.
- App Cartões Caixa: Gerencie compras, limites e faturas com facilidade.
Taxas
- Anuidade: R$ 150,00 (12x de R$ 12,50), com possibilidade de cashback.
- Juros: Variam conforme o parcelamento; consulte as condições no site da Caixa.
Como Solicitar
É necessário ser correntista da Caixa. Solicite o cartão em uma agência ou pelos canais digitais, sujeito a análise de crédito.
4. Bradesco Empresarial
O Bradesco Empresarial oferece uma ampla gama de benefícios, ideal para empresas que buscam recompensas e gestão eficiente.
Benefícios
- Cashback: 5% em aplicativos de comida e mobilidade, 3% em compras em moeda estrangeira, 1% em outras compras, creditado na fatura.
- Pontos Livelo: Acumule pontos para trocar por cashback, viagens, experiências ou produtos.
- Anuidade grátis no primeiro ano: Até 100% de desconto a partir do segundo ano, com base nos gastos nos primeiros 60 dias.
- Acesso a salas VIP: Disponível em aeroportos no Brasil e no exterior.
- Parcelamento de compras: Até 12 meses com parcelado crediário.
- Descontos em parceiros: Até 50% em aluguel de carros, restaurantes e outros serviços.
- Concierge: Assistência para reservas de hotéis, restaurantes e mais.
- Seguros: Cobertura para bagagem extraviada e emergências médicas em viagens.
- App Bradesco Cartões PJ: Consulte limites, extratos, desbloqueie cartões e mais.
Taxas
- Anuidade: Grátis no primeiro ano; a partir do segundo ano, valor varia com possibilidade de desconto com base nos gastos.
- Juros e tarifas: Consulte as condições no site do Bradesco.
Como Solicitar
É necessário ser correntista do Bradesco. Solicite o cartão pelo internet banking ou em uma agência, sujeito a análise de crédito.
Como Escolher o Melhor Cartão para Sua Empresa
Escolher o cartão de crédito ideal para sua empresa requer uma análise cuidadosa de vários fatores:
- Necessidades da empresa: Considere o tipo de negócio, volume de gastos e benefícios mais relevantes, como programas de pontos, cashback ou acesso a salas VIP. Por exemplo, empresas com muitas viagens internacionais podem preferir o Itaú Empresas Black Mastercard por suas salas VIP e pontos.
- Taxas e tarifas: Verifique a anuidade, taxas de juros para parcelamento e tarifas de saque. O C6 Bank Business, por exemplo, é atrativo por não ter anuidade.
- Facilidade de uso: Avalie a praticidade na gestão dos cartões, acesso a relatórios detalhados e uso de benefícios. O Bradesco Empresarial oferece um aplicativo robusto para gestão.
- Segurança: Recursos como bloqueio/desbloqueio do cartão, alertas de transações e proteção contra fraudes são essenciais. Todos os cartões listados oferecem cartões virtuais para compras online seguras.
Recomenda-se consultar os sites das instituições financeiras e ler as condições contratuais para entender todas as informações antes de decidir.
Comparação de Cartões Empresariais
| Cartão | Anuidade | Benefícios Principais | Programa de Pontos | Solicitação |
|---|---|---|---|---|
| C6 Bank Business | Grátis | Limite Garantido, C6 Pay, descontos com parceiros | Não especificado | C6 Bank |
| Itaú Empresas Black Mastercard | Consulte o site | 3 pontos/dólar internacional, salas VIP LoungeKey | Sim | Itaú |
| Caixa Elo Empresarial | R$ 150,00 (com cashback) | Cashback na anuidade, parcelamento até 24x | Sim | Caixa |
| Bradesco Empresarial | Grátis no 1º ano, desconto depois | Cashback até 5%, pontos Livelo, salas VIP | Sim (Livelo) | Bradesco |
FAQ – Perguntas Frequentes
- O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito empresarial é um meio de pagamento destinado a empresas, permitindo compras e pagamentos em nome da companhia, com benefícios e controles específicos para gestão financeira corporativa. - Quais são os benefícios de ter um cartão de crédito empresarial?
Incluem programas de recompensas (pontos, milhas, cashback), controle de gastos, flexibilidade no pagamento, acesso a linhas de crédito e ferramentas de gestão, que ajudam no crescimento do negócio. - Como solicitar um cartão de crédito empresarial?
Geralmente, é necessário ser correntista do banco emissor e atender a requisitos como tempo de empresa e faturamento. O processo pode ser iniciado online ou em uma agência bancária. - Existem cartões de crédito empresariais sem anuidade?
Sim, como o C6 Bank Business, que não cobra anuidade, ou o Bradesco Empresarial, que oferece isenção no primeiro ano e descontos com base nos gastos. - Posso ter cartões adicionais para funcionários?
Sim, a maioria dos cartões empresariais permite emitir cartões adicionais com limites personalizados para funcionários, facilitando a gestão de despesas. - Como funcionam os programas de pontos em cartões empresariais?
Permitem acumular pontos a cada compra, que podem ser trocados por produtos, serviços, milhas aéreas ou cashback, dependendo do programa (ex.: Livelo, Pontos CAIXA Empresarial).
Conclusão
Os cartões de crédito empresariais são ferramentas poderosas para otimizar a gestão financeira e trazer benefícios ao seu negócio. O C6 Bank Business é ideal para quem busca isenção de anuidade e flexibilidade no limite, enquanto o Itaú Empresas Black Mastercard é perfeito para empresas que valorizam pontos e benefícios premium. O Caixa Elo Empresarial oferece cashback e parcelamento, e o Bradesco Empresarial combina cashback, pontos Livelo e acesso a salas VIP. Avalie as necessidades da sua empresa, compare as opções e consulte os sites dos bancos para tomar a melhor decisão.