Os Melhores Cartões de Crédito com Programas de Pontos e Recompensas

Descubra os melhores cartões de crédito com programas de pontos e recompensas no Brasil em 2025. Conheça opções que oferecem milhas aéreas, cashback e descontos, aprenda como escolher o cartão ideal para seu perfil e maximize benefícios com dicas práticas, garantindo o melhor retorno para suas finanças pessoais.

Os cartões de crédito com programas de pontos e recompensas são ferramentas poderosas para quem deseja transformar gastos diários em benefícios, como viagens, cashback ou produtos. No Brasil, bancos tradicionais como Santander e Itaú, além de fintechs como Nubank e Inter, oferecem cartões que acumulam pontos em programas como Livelo, Esfera ou próprios, muitas vezes transferíveis para milhas aéreas ou resgatáveis em lojas parceiras. Com o aumento do uso de cartões — 60% das transações presenciais em 2024, segundo a ABECS — escolher um cartão com recompensas alinhado ao seu perfil pode trazer economia significativa.

Neste artigo, listamos os melhores cartões de crédito com programas de pontos e recompensas para 2025, detalhando benefícios, custos e requisitos. Também compartilhamos critérios de escolha, dicas para maximizar ganhos e cuidados para evitar armadilhas, como juros altos. Seja para viagens internacionais ou compras do dia a dia, você encontrará a opção ideal. Para mais sobre gestão financeira, confira o Banco Central do Brasil.

Importância dos Programas de Pontos e Recompensas

Programas de pontos permitem acumular recompensas a cada compra, geralmente na proporção de 1 a 3 pontos por dólar gasto (ou equivalente em reais, com câmbio do dia). Esses pontos podem ser trocados por:

Milhas aéreas: Para passagens em companhias como Latam, Gol ou internacionais via programas como Smiles ou TudoAzul.
Cashback: Devolução de parte do valor gasto, creditada na fatura ou como investimento.
Produtos e serviços: Resgates em lojas parceiras, como Amazon, Casas Bahia ou iFood.
Descontos: Benefícios em restaurantes, cinemas ou eventos culturais.

Exemplo: João gasta R$ 5.000/mês com o cartão Santander Unique, acumulando 10.000 pontos Esfera (2 pontos por dólar). Ele transfere os pontos para milhas Latam Pass, garantindo uma passagem de ida e volta para o Nordeste.

Os programas são ideais para quem gasta regularmente com cartão e paga a fatura integralmente, evitando juros que anulariam os benefícios. A escolha do cartão depende do seu perfil de consumo, renda e objetivos financeiros.

Critérios para Escolher Cartões com Programas de Pontos

Para selecionar o melhor cartão, considere:

Taxa de Acúmulo: Quantos pontos por dólar ou real gasto. Cartões premium oferecem 2–3 pontos/dólar, enquanto básicos ficam em 1 ponto.
Anuidade: Avalie se os benefícios justificam a taxa ou se há isenção condicional (ex.: gasto mínimo).
Programas de Pontos: Prefira programas flexíveis, como Livelo ou Esfera, com múltiplas opções de resgate (milhas, produtos, cashback).
Validade dos Pontos: Verifique se os pontos expiram (ex.: 2 anos) ou são ilimitados.
Parcerias: Programas com transferência para companhias aéreas ou lojas ampliam as possibilidades de uso.
Renda Mínima: Cartões premium exigem renda alta (R$ 10.000+), enquanto básicos são acessíveis (R$ 1.000 ou menos).
Benefícios Adicionais: Salas VIP, seguros de viagem ou cashback complementam os pontos.
Gestão Digital: Apps intuitivos (ex.: Nubank, Inter) facilitam o acompanhamento de pontos e resgates.

Use plataformas como Melhores Cartões para comparar opções e avaliações.

Melhores Cartões com Programas de Pontos e Recompensas em 2025

Selecionamos os melhores cartões de crédito com programas de pontos e recompensas no Brasil para 2025, com base em taxas de acúmulo, flexibilidade, acessibilidade e benefícios adicionais.

1. Santander Unique Visa Infinite

Programa de Pontos: Esfera, com 2 pontos por dólar em compras nacionais e 3 pontos em compras internacionais. Pontos não expiram.
Resgates: Milhas aéreas (Latam Pass, Smiles), produtos (Casas Bahia, Extra), descontos em parceiros (Renner, iFood).
Anuidade: R$ 1.200 (grátis com R$ 20.000/mês em gastos ou investimentos).
Renda Mínima: R$ 20.000.
Benefícios Adicionais: Acesso ilimitado a salas VIP LoungeKey, seguro viagem, 50% off em cinemas Cinemark, até 7 cartões adicionais grátis.
Por que Escolher?: Alta taxa de acúmulo e flexibilidade no Esfera, ideal para viajantes e alta renda.
Observação: Requer gastos elevados para isenção de anuidade.

2. Itaú Personnalité The Platinum Card Amex

Programa de Pontos: Sempre Presente, com 3 pontos por dólar em compras internacionais e 2 pontos em nacionais. Pontos expiram em 3 anos.
Resgates: Milhas (Latam Pass, Azul), produtos, cashback na fatura, experiências exclusivas (shows, restaurantes).
Anuidade: R$ 1.600 (50% de desconto com R$ 10.000/mês em gastos).
Renda Mínima: R$ 15.000.
Benefícios Adicionais: Acesso a salas VIP Priority Pass, concierge Amex, seguro viagem, descontos em hotéis e restaurantes.
Por que Escolher?: Excelente para compras internacionais e benefícios premium, com programa robusto para milhas.
Observação: Anuidade alta, mas justificada para quem usa benefícios de viagem.

3. Bradesco Visa Infinite Aeternum

Programa de Pontos: Livelo, com 3 pontos por dólar em compras internacionais e 2 pontos em nacionais. Pontos não expiram.
Resgates: Milhas (Smiles, TudoAzul), produtos (Amazon, Magazine Luiza), cashback, experiências.
Anuidade: R$ 1.650 (grátis com R$ 20.000/mês em gastos).
Renda Mínima: R$ 20.000.
Benefícios Adicionais: 6 acessos anuais a salas VIP Dragon Pass, seguro viagem, proteção de compras, até 8 cartões adicionais grátis.
Por que Escolher?: Livelo é um dos programas mais versáteis, ideal para quem busca milhas ou resgates variados.
Observação: Exige relacionamento com o banco para isenção total.

4. Nubank Ultravioleta Mastercard Black

Programa de Pontos: 1% de cashback em todas as compras, rendendo 200% do CDI se mantido na conta. Pontos não expiram.
Resgates: Cashback na fatura, milhas aéreas (via Smiles, com taxa), descontos com parceiros (Mercado Livre, iFood).
Anuidade: R$ 588 (grátis com R$ 5.000/mês em gastos ou R$ 150.000 investidos).
Renda Mínima: Não exigida, mas aprovação depende de análise.
Benefícios Adicionais: 4 acessos anuais a salas VIP LoungeKey, proteção de compras, app intuitivo com cartões virtuais.
Por que Escolher?: Simplicidade e cashback automático, ideal para quem prefere retorno imediato sem complexidade.
Observação: Menor taxa de acúmulo comparada a cartões premium.

5. C6 Bank Carbon Mastercard Black

Programa de Pontos: Átomos, com 2,5 pontos por dólar em compras (3 pontos em promoções sazonais). Pontos não expiram.
Resgates: Milhas (Latam Pass, Smiles), cashback, produtos, descontos em viagens.
Anuidade: R$ 1.176 (grátis com R$ 8.000/mês em gastos).
Renda Mínima: R$ 5.000.
Benefícios Adicionais: 4 acessos anuais a salas VIP LoungeKey, seguro viagem, descontos em hotéis e restaurantes, personalização do cartão.
Por que Escolher?: Boa taxa de acúmulo e acessibilidade para média renda, com programa flexível e benefícios premium.
Observação: Requer gastos consistentes para isenção de anuidade.

For more details on these programs, visit Livelo or Esfera.

Dicas para Maximizar Programas de Pontos e Recompensas

To get the most out of your rewards, follow these strategies:

Concentre Gastos no Cartão Certo: Use o cartão com maior taxa de pontos (ex.: Santander Unique para compras internacionais) para maximizar o acúmulo.
Aproveite Promoções Sazonais: Programas como Livelo e Esfera oferecem bônus de transferência (ex.: 50% a mais em milhas) durante Black Friday ou datas específicas.
Transfira Pontos Estrategicamente: Converta pontos para milhas antes de passagens aéreas promocionais ou use cashback para abater faturas grandes.
Monitore Pontos no App: Apps como C6 Bank e Santander mostram o saldo de pontos em tempo real. Resgate antes que expirem, se aplicável.
Combine Benefícios: Use cartões com descontos em parceiros (ex.: 10% off no iFood com Nubank) junto com pontos para dobrar a economia.
Pague a Fatura Completa: Juros do rotativo (até 300% ao ano) anulam os ganhos de pontos. Planeje gastos para quitar tudo no vencimento.

Exemplo: Ana gasta R$ 10.000/mês com o C6 Carbon, acumulando 25.000 pontos Átomos anuais. Ela transfere para milhas Smiles durante uma promoção de 30% de bônus, garantindo uma passagem internacional.

Cuidados ao Usar Cartões com Pontos

While rewarding, these cards require discipline:

Evite Compras Impulsivas: Pontos podem incentivar gastos desnecessários. Compre apenas o que cabe no orçamento.
Avalie a Anuidade: Certifique-se de que os benefícios (pontos, salas VIP) superam o custo da anuidade ou atenda aos requisitos de isenção.
Leia as Regras do Programa: Verifique validade dos pontos, taxas de transferência (ex.: Nubank para Smiles) e restrições de resgate.
Proteja-se contra Fraudes: Use cartões virtuais para compras online e monitore transações. See tips at Serasa Antifraude.
Monitore o Score: Pagamentos em dia fortalecem sua pontuação, facilitando aprovações futuras. Check at Serasa Score.

If you face issues with point redemptions or card disputes, contact Procon or the bank’s customer service.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Qual cartão tem o melhor programa de pontos em 2025?

Santander Unique e Bradesco Aeternum lideram com 2–3 pontos por dólar e programas flexíveis (Esfera, Livelo). C6 Carbon é ótimo para média renda.

Vale a pena pagar anuidade por cartões com pontos?

Yes, if you use benefits like miles, lounge access, or cashback enough to offset the cost. Otherwise, opt for no-fee cards like Nubank Ultravioleta.

Como transformar pontos em milhas aéreas?

Transfer points via the bank’s app or program website (e.g., Livelo, Esfera) to airline programs like Smiles or Latam Pass. Check for bonus promotions.