Nubank ou Inter: Qual é o Melhor Cartão para Você?

Posted by Marlon 25/01/2025 Comparativos de Cartões 13 Min Read

Nubank ou Inter? Compare os cartões de crédito dessas fintechs líderes no Brasil e descubra qual é o melhor para seu perfil financeiro. Analisamos taxas, benefícios como cashback e milhas, requisitos de acesso e cenários de uso, ajudando você a escolher a opção ideal para suas finanças pessoais em 2025.

Nubank e Banco Inter são dois dos bancos digitais mais populares do Brasil, revolucionando o mercado financeiro com cartões de crédito sem anuidade, aplicativos intuitivos e benefícios atrativos. Em 2024, o Nubank contava com 109,7 milhões de clientes, enquanto o Inter alcançava cerca de 35 milhões, segundo dados do Whitesight. Ambos oferecem cartões acessíveis, mas suas propostas diferem em taxas, recompensas e serviços adicionais, o que pode impactar sua escolha dependendo do seu estilo de vida e objetivos financeiros.

Neste artigo, comparamos os cartões de crédito Nubank e Inter em detalhes, incluindo taxas, benefícios, requisitos e cenários práticos de uso. Com exemplos claros e dicas para tomar a melhor decisão, você saberá qual cartão se alinha ao seu perfil, seja para simplicidade, cashback ou recompensas premium. Para mais sobre gestão financeira, confira o Banco Central do Brasil.

Contexto: Nubank e Banco Inter no Mercado Brasileiro

Fundado em 2013, o Nubank se destacou como pioneiro no mercado digital, oferecendo um cartão de crédito Mastercard sem anuidade, o “roxinho”, e uma NuConta com rendimento de 100% do CDI. Sua missão é desburocratizar serviços financeiros, com foco em simplicidade e experiência do usuário. Em 2025, o Nubank é líder em número de clientes, com forte apelo entre jovens e pessoas sem histórico de crédito.

O Banco Inter, criado em 1994 e digitalizado em 2017, combina a robustez de um banco tradicional com a inovação de uma fintech. Oferece uma gama diversificada de cartões Mastercard, desde o Gold até o exclusivo Win, além de uma plataforma integrada de investimentos, seguros e marketplace. É ideal para quem busca serviços completos e recompensas flexíveis.

Ambos os bancos eliminam a burocracia dos bancos tradicionais, mas diferem em benefícios e público-alvo. A escolha entre Nubank e Inter depende de fatores como seus hábitos de consumo, preferência por recompensas e necessidade de serviços adicionais.

Comparação Detalhada: Nubank vs. Inter

1. Taxas e Custos

  • Nubank:
    • Anuidade: Gratuita para o cartão básico (Mastercard Gold) e Ultravioleta (Mastercard Black, com requisitos de gasto ou investimento).
    • Saque: R$ 6,50 por saque na rede Banco24Horas.
    • Juros do Rotativo: Média de 7,7% ao mês, mais multa de 2% por atraso.
    • IOF em Compras Internacionais: 6,38%, com spread de 4% sobre o câmbio.
    • Observação: Taxas mais altas no rotativo e saques podem pesar para quem não paga a fatura integralmente.
  • Banco Inter:
    • Anuidade: Gratuita para todos os cartões (Gold, Platinum, Black, Win).
    • Saque: Gratuito na rede Banco24Horas e Saque e Pague, mas saques com cartão de crédito têm juros de 9,75% ao mês.
    • Juros do Rotativo: Média de 2,75% ao mês, mais multa de 2% por atraso.
    • IOF em Compras Internacionais: 6,38%, com opção de compra de moeda estrangeira pelo app, reduzindo custos cambiais.
    • Observação: Menores juros no rotativo e saques gratuitos são vantagens para quem precisa de flexibilidade.

Vencedor: Inter, por oferecer saques gratuitos e juros do rotativo mais baixos, embora o Nubank seja competitivo com anuidade zero no cartão básico.

2. Benefícios e Recompensas

  • Nubank:
    • Cartão Básico (Gold): Sem programa de pontos ou cashback, mas oferece proteção de compras e garantia estendida via Mastercard.
    • Ultravioleta (Black): 1% de cashback em todas as compras, rendendo 200% do CDI se mantido na conta, e 20% de desconto com parceiros via código “NU20”. Requer R$ 5.000 em gastos mensais ou R$ 150.000 investidos.
    • Nubank Rewards: Programa opcional (R$ 190/ano ou R$ 19/mês) com pontos para troca por passagens, produtos ou descontos. Menos atrativo devido ao custo.
    • Outros: Simplicidade no app, cartões virtuais e suporte rápido para fraudes.
  • Banco Inter:
    • Cartão Gold: 0,25% de cashback nas compras, sem requisitos mínimos.
    • Platinum: 0,5% de cashback, exige R$ 5.000 em gastos ou R$ 50.000 investidos.
    • Black: 1% de cashback, exige R$ 7.000 em gastos ou R$ 250.000 investidos.
    • Win: 1% de cashback, exclusivo para clientes com R$ 1 milhão investidos.
    • Interloop Rewards: Pontos convertíveis em cashback, milhas aéreas ou descontos, com benefícios adicionais como acesso a salas VIP (Black e Win).
    • Outros: Plataforma integrada de investimentos (CDBs, home broker com taxa zero) e serviços como câmbio e seguros.

Vencedor: Inter, por oferecer cashback em todos os cartões, programa de pontos mais flexível e benefícios premium acessíveis para investidores.

3. Requisitos e Acessibilidade

  • Nubank:
    • Abertura de Conta: Simples, via app, exige CPF regular, ser maior de 18 anos e smartphone compatível (Android 4.4+ ou iOS 10+). Não requer comprovação de renda para o cartão básico, mas passa por análise de crédito.
    • Ultravioleta: Exige alta renda, gastos elevados ou investimentos significativos, tornando-o menos acessível.
    • Público-Alvo: Jovens, negativados ou pessoas sem histórico de crédito, com aprovação facilitada para o cartão básico.
    • Limite: Ajustável pelo app, com aumento baseado no comportamento de pagamento.
  • Banco Inter:
    • Abertura de Conta: Similar ao Nubank, via app, exige RG e comprovante de residência. Aprovação rápida, mas cartões premium têm requisitos de gasto ou investimento.
    • Cartões Premium: Mais acessíveis que o Ultravioleta, com opções como Platinum e Black para gastos moderados (R$ 5.000–7.000/mês).
    • Público-Alvo: Consumidores que buscam benefícios variados, investidores e pessoas com maior renda para cartões premium.
    • Limite: Flexível, com aumentos baseados em uso e investimentos no banco.

Vencedor: Nubank, por facilitar o acesso ao cartão básico sem exigências rigorosas, ideal para iniciantes ou negativados.

4. Experiência do Usuário e Tecnologia

  • Nubank:
    • Aplicativo: Interface minimalista e intuitiva, com atalhos personalizáveis, controle de gastos detalhado e suporte 24/7 via chat. Considerado o melhor em experiência do usuário por muitos clientes.
    • Inovações: Uso de IA (com OpenAI’s GPT-4) para dicas de crédito e assistência virtual, além de cartões virtuais para compras online.
    • Pontos Negativos: Limitações em investimentos (exige app separado da Easynvest) e ausência de transferências internacionais.
  • Banco Inter:
    • Aplicativo: Completo, com visão geral de saldo, cartão e investimentos na tela inicial. Inclui marketplace e suporte via chat, mas alguns usuários criticam excesso de propagandas e menos objetividade.
    • Inovações: Plataforma integrada de investimentos (home broker com taxa zero), câmbio online e suporte a Bitcoin.
    • Pontos Negativos: Interface menos fluida e relatos ocasionais de instabilidade no Pix.

Vencedor: Nubank, pela interface mais fluida e experiência de usuário superior, apesar do Inter oferecer mais funcionalidades.

Cenários Práticos: Quando Escolher Cada Cartão

  • Escolha o Nubank se:
    • Você é iniciante ou tem dificuldade em obter crédito, pois o cartão básico é fácil de aprovar.
      • Exemplo: Ana, estudante, conseguiu o cartão Nubank sem renda comprovada e usa para compras pequenas, pagando a fatura em dia.
    • Prefere simplicidade e um app intuitivo para gerenciar gastos.
      • Exemplo: João controla todas as despesas no app Nubank, recebendo notificações em tempo real.
    • Busca proteção contra fraudes, com suporte rápido e reembolsos eficientes.
      • Exemplo: Maria teve o cartão clonado e o Nubank resolveu em 24 horas, estornando R$ 300.
    • Não precisa de recompensas ou serviços complexos, apenas um cartão sem anuidade.
  • Escolha o Inter se:
    • Você valoriza cashback ou milhas, mesmo em cartões básicos (0,25% no Gold).
      • Exemplo: Pedro gasta R$ 2.000/mês no cartão Gold e acumula R$ 5 de cashback mensal.
    • Quer serviços integrados, como investimentos, câmbio ou seguros, em um único app.
      • Exemplo: Carla investe em CDBs e compra dólar pelo app Inter, usando o cartão Platinum para viagens.
    • Tem renda ou investimentos para acessar cartões premium com benefícios como salas VIP.
      • Exemplo: Lucas, com R$ 250.000 investidos, usa o cartão Black para 1% de cashback e acesso a lounges.
    • Prefere saques gratuitos e juros menores no rotativo para maior flexibilidade.
      • Exemplo: João usa o Inter para saques emergenciais sem taxas, evitando custos extras.

Dicas para Escolher o Melhor Cartão

  1. Avalie Seus Hábitos de Consumo: Se gasta pouco, o Nubank básico é suficiente. Para gastos altos ou viagens, os cartões premium do Inter oferecem mais retorno.
  2. Considere Recompensas: O Inter é ideal se busca cashback ou milhas sem custos altos. O Nubank Ultravioleta é vantajoso apenas para quem atende aos requisitos.
  3. Verifique Taxas: Evite o rotativo em ambos, mas o Inter é mais econômico se precisar parcelar a fatura.
  4. Teste os Dois: Como ambos são gratuitos, abra contas no Nubank e Inter para comparar na prática.
  5. Proteja-se contra Fraudes: Use cartões virtuais para compras online e ative notificações em tempo real. Veja mais em Serasa Antifraude.
  6. Monitore Gastos: Use apps como Mobills para integrar despesas de ambos os cartões e manter o orçamento. Mobills
  7. Consulte Benefícios da Bandeira: Ambos usam Mastercard, com vantagens como proteção de compras (Gold) ou acesso a lounges (Black). Verifique em Mastercard.

Se enfrentar problemas com qualquer banco, contate o Procon ou o Banco Central para suporte.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Qual cartão é mais fácil de conseguir, Nubank ou Inter?

O Nubank é mais acessível para iniciantes ou negativados, com aprovação facilitada para o cartão básico. O Inter exige análise semelhante, mas cartões premium têm requisitos de gasto ou investimento.

O Nubank ou o Inter oferece melhor cashback?

O Inter vence, com cashback a partir de 0,25% no cartão Gold, enquanto o Nubank oferece 1% apenas no Ultravioleta, com requisitos altos.

Posso usar os cartões no exterior?

Sim, ambos são Mastercard internacionais. O Inter tem vantagem com câmbio no app, reduzindo custos. Ambos cobram IOF de 6,38%.

Qual banco tem o melhor app?

O Nubank é elogiado pela interface intuitiva e fluida. O Inter é mais completo, mas menos objetivo para alguns usuários.

O que fazer se houver fraude no cartão?

Bloqueie o cartão pelo app (Nubank: 0800 591 2117; Inter: 0800 940 9999), conteste a transação e registre um BO. Ambos oferecem reembolso após análise.

Conclusão

Não há um vencedor absoluto entre Nubank e Inter, pois a escolha depende do seu perfil. O Nubank é ideal para quem busca simplicidade, aprovação fácil e um app intuitivo, perfeito para iniciantes ou gastos moderados. O Inter se destaca para quem valoriza cashback, serviços integrados (investimentos, câmbio) e benefícios premium, especialmente se tiver renda ou investimentos altos.

Recomendação: Se você é novo no crédito ou prefere minimalismo, comece com o Nubank. Se busca recompensas e serviços completos, o Inter é mais vantajoso. Considere testar ambos, já que são gratuitos, e use ferramentas como Melhores Cartões para comparar opções.

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